Ki jan yo achte yon kay san yo pa peman davans? Ki jan yo achte yon kay san yo pa lajan.
Jwenn lajan kach la pou yon peman desann ka yon gwo obstak pou nenpòt moun kap vin yon mèt kay.
Pifò nan la Ekspè finansye rekòmande pou vise pou yon peman 20% desann evite peye plis chak mwa pou asirans ipotèk prive . Si ou santi ke ekonomize ke anpil ka enposib, ou pa poukont ou. Dapre done ki sòti nan Realtor.com , tipik achtè kay milenè a kite yon mwayèn de 8.8% nan pri acha kay yo depi Desanm 2019.
Erezman, gen altènativ a yon konvansyonèl ipotèk sa ki kapab ede ou achte yon kay ki pa gen okenn peman davans . Gouvènman Etazini an ofri prè kay pou achtè kay nan yon pozisyon finansye, men nan kou gen kèk konpwomi.
Pandan ke prè sa yo ka gen tèm favorab, tankou pi ba to enterè , gen anjeneral yon wo kalifikasyon estanda . Jwenn youn nan prè sa yo tou pa konplètman libere ou, menm jan ou toujou bezwen lajan kach yo kouvri a depans pou fèmen , epi yon fwa ou nan kay la, peman mògej yo chak mwa.
Anba a se prezante twa nan prè ki pi komen gouvènman an te apiye pou achtè kay yo, yo ofri pa yon varyete pretè atravè peyi an. Remake byen ke anpil eta ofri tou pwòp pwogram asistans prè lakay yo, espesyalman pou premye fwa achtè kay yo.
Prè Veteran Afè (VA)
Aktif ak ansyen manm militè yo gen aksè a la Prè Veteran Afè (VA) finanse acha a nan yon kay jiska $ 484,350 nan 2019 , souvan ak yon to enterè ki pi ba pase yon ipotèk konvansyonèl yo. Prè sa a pa mande pou yon peman davans oswa asirans ipotèk, men li vini ak direktiv strik, ki gen ladan satisfè kondisyon pwopriyete minimòm estanda.
Achtè a dwe peye tou yon frè finansman, ki pwoteje kreditè a nan evènman an nan default. Kantite lajan egzak la nan frè a depann sou sèvis militè achtè a, kantite lajan an nan peman an desann, epi si yo te gen yon prè VA nan tan lontan an, epi li eksprime kòm yon pousantaj nan prè total la ( jeneralman mwens pase 3% ), eksplike NerdWallet . Frè a ka peye davans oswa ajoute nan kantite lajan prè total la.
Depans pou fèmen yo jeneralman limite ak yon prè VA, byenke achtè a toujou responsab pou peye yo nan pifò ka yo.
Prè ki soti nan Etazini Depatman Agrikilti (USDA)
Prè a nan Depatman Agrikilti Etazini (USDA) ede moun ki nan zòn riral yo achte kay ak zewo lajan pou kòmanse. Pou kalifye pou la Pwogram Prè Garanti pou Fanmi Single , dwe konfòme li avèk sèten kondisyon revni , dekri tankou revni ba modere, ki varye selon eta. USDA a se byen liberal ak definisyon li yo nan seksyon riral e menm konsidere kèk zòn banlye (ou ka tcheke adrès espesifik lè l sèvi avèk kat sa a sou sit entènèt USDA a ).
Pa gen okenn nòt kredi minimòm yo ka resevwa yon prè USDA, byenke yon nòt nan 640 siperyè a ak yon rapò dèt-a-revni ki mwens pase 41% jeneralman kalifye pou souscription otomatik, selon USDAloans.com .
Malgre obligasyon peman zero, achtè a espere peye yon premye frè finansman ki egal a 1% nan kantite lajan prè total la pwoteje kont default, plis yon USDA frè espesifik nan 0.35% ki kalkile kòm yon pousantaj nan kantite lajan prè a chak ane, men te ajoute peman chak mwa ak peye kreditè mògej la.
Prè Federal Administrasyon Lojman (FHA)
Prè Federal Lojman Administrasyon an (FHA) pèmèt achtè yo peye sèlman 3.5% nan pri acha a pou yon rezidans prensipal, men mande pou yon nòt kredi nan 580 siperyè a ak yon rapò dèt-a-revni pi ba pase 43% . Si ou gen yon nòt kredi ant 500 ak 579, ou ta dwe kite 10%.
Prè FHA mande pou asirans prive ipotèk, te fè kòm yon peman desann plis peman chak mwa, epi yo pral jeneralman tou pote yon to enterè ki pi wo pase yon ipotèk konvansyonèl yo. Achtè a responsab tou pou fèmen depans yo.
La kantite lajan maksimòm prè FHA varye selon kote, men pou yon kay fanmi sèl li varye soti nan $ 315,515 nan yon zòn ki pa koute chè a $ 726,525 nan yon zòn ki koute chè nan 2019.
Ki jan ou ka jwenn asistans peman davans?
Gen pwogram toupatou nan peyi a pou ede prete ki kalifye yo jwenn peman yo bezwen pou achte yon rezidans prensipal.
Yon anpil nan pwogram asistans peman davans Yo trete lajan yo kòm yon sibvansyon si ou rete nan pwopriyete a, men kòm yon prè si ou vann, Kahn eksplike. Yo kapab tou configuré pou ankouraje achtè pou yo avanse nan sèten zòn.
Men kèk egzanp sou pwogram asistans peman ki disponib:
- Nan Denver, pwogram lan Metro Asistans ipotèk Plus ofri yon sibvansyon ki rive jiska 4 pousan nan prè an. Revni prete yo pa dwe depase limit yo, epi yo ka egzije yon peman 0.5 pousan.
- Nan San Diego, achtè premye fwa ki fè pa plis pase 80 pousan nan revni medyàn zòn nan ka aplike pou yon sibvansyon ki rive jiska $ 10,000 . Tranzaksyon yo sijè a lòt limit, ki gen ladan kalite pwopriyete ak pri acha.
- Nan Michigan, premye fwa achtè kay atravè eta a ak repete achtè kay nan zòn espesifik ki gen yon nòt kredi nan omwen 640 ka aplike pou yon prè soti nan zewo pousan desann peman asistans jiska $ 7,500. Lè kay la vann oswa refinansman, prè a dwe peye an antye. Prete lajan an dwe fè yon 1 pousan desann peman.
- Nan Cleveland, achtè ki kalifye ka resevwa yon difere prè ki rive jiska 17 pousan nan pri total tranzaksyon an (pri acha plis 5 pousan nan depans pou fèmen). Prete lajan an dwe kontribye omwen 3 pousan nan pri total tranzaksyon an. Senkant pousan nan balans lan prè difere yo pral padonnen apre 10 ane nan lokatè, ak balans lan pa bezwen peye jiskaske vann oswa transfè. Pou kèk pwopriyete, prè a vin yon sibvansyon apre senk ane nan lokatè.
- Nan Kalifòni, pwogram asistans peman inisyal la pou GSFA Platinum ofri prete revni ki ba ak modere yon kado ki pa ranbousab ki rive jiska 5 pousan nan valè kay nan direksyon acha a oswa refinanse nan yon rezidans prensipal. Nòt minimòm obligatwa FICO a se 640, ak rapò maksimòm dèt-a-revni se 50 pousan. Kèk prete ap gen antre nan prè sa a 0.5 pousan desann, Kahn di.
Èske ou bezwen lajan kach pou fèmen?
Bezwen pou kèk lajan kach pou fèmen yon ipotèk se pa yon mit, an jeneral. Lajan Prete ki pèmèt yon prete achte yon kay san yo pa yon sèl dola soti nan pòch yo pa nòmal la. Depans pou fèmen ka ajoute jiska 3 a 5 pousan nan pri acha a epi genyen ladan yo:
- Frè orijinasyon
- Frè aplikasyon an
- Frè entèmedyè
- Pwen rabè (oswa pwen ipotèk)
- Frè twazyèm pati (ki gen ladan evalyasyon, enspeksyon, rapò tit, asirans tit, rapò kredi, sètifikasyon inondasyon, sondaj, ak lòt frè)
- Atik ki peye davans (ki gen ladan asirans pwopriyetè kay, taks sou pwopriyete, enterè prépayé)
- Frè abònman
- Frè pou preparasyon dokiman
Gen kèk pretè ki ofri yo peye kèk frè, petèt an echanj pou yon to enterè ki pi wo sou prè an. Sèten pwogram pèmèt frè yo dwe ajoute nan balans prè a pou yo pa dwe nan fèmti (ou pral Lè sa a, peye enterè sou frè yo sou lavi prè a).
Ou ka jwenn fason kreyatif pou diminye depans pòch ou yo. Pou egzanp, yon manm fanmi ka kado ou lajan pou peman an desann epi yo ka mande vandè a yo ofri konsesyon (kredi vandè a) pou depans fèmen yo.
Ki lè yon ipotèk zewo-desann se yon bon lide?
Yon ipotèk peman zewo se yon opsyon ekselan pou yon achtè kay ki gen lajan kach limite men otreman byen kalifye yo achte yon kay.
Revni ak diyite kredi yo se pi wo endikatè nan preparasyon pou pwopriyetè kay pase peman an desann, di Pòl. Yon manm nan fòs ame ki nan sèvis aktif gen yon revni ki estab anpil, yon salè garanti ak prèske pa gen okenn posibilite pou pèdi travay. VA prè depase anpil lòt kalite prè peman ki ba-desann.
Si ou pa gen okenn plan pou vann pou omwen premye kèk ane yo, yo vle ak kapab pran responsablite pou antretyen nan kay la, epi yo gen yon revni ki estab, yon ipotèk peman zewo desann ta ka mennen nan pwopriyetè kay ane pi bonè. pase ou ta kapab si ou te gen pou konsève pou pou peman an desann.
Lè yon ipotèk davans zewo se yon move lide?
Yon ipotèk zewo pa kapab yon bon opsyon pou yon prete ki moun ki ka fè yon peman davans epi ekonomize lajan nan kouri nan longè kòm yon rezilta. Depans inisyal yo ak to enterè prè a gen tandans yo dwe envers pwopòsyonèl ak peman inisyal la. Plis nan ou ka kite nan yon kay, pi bon an tèm yo ak mwens la ou pral peye an jeneral.
Yon ipotèk davans zewo se pa yon bon lide nan yon mache dekline. Si ou manke yon peman davans ak valè lakay ou a desann, ou pral anba dlo (ou pral dwe plis sou kay ou pase sa li vo nan mache jodi a).
Ou pral pèdi tou si ou vann nan fiti prè. Ou dwe faktè nan pwen an break-even (pwen an nan ki ekite ou depase tou de pri acha ou ak pri ou nan vant). Sa a te kapab fasilman pase senk ane sou prè an. Si ou vann pi bonè, ou pral pèdi lajan.
Finalman, yon ipotèk zewo se pa yon bon mouvman finansye pou yon moun ki pa ka mete lajan sou yon baz regilye. Ou pral bezwen kèk disiplin bidjè posede yon kay, oswa ou ta ka fè fas a yon ijans finansye grav lè kay ou bezwen antretyen. Ou pa pral kalifye pou yon prè ekite kay jiskaske ou gen ase ekite (ou souvan bezwen 20 pousan ekite apre prè fèmen), ki pral gen anpil chans pou nèf a 12 ane, tou depann de to enterè ou.
Ki jan ou ka jwenn kreditè a ipotèk Peman Dwa?
Pwatikman tout pretè ipotèk ofri pwodwi prè miltip satisfè bezwen yo divès nan prete, ki gen ladan prè peman ki ba-desann. Pretè toupatou nan peyi a ofri VA, USDA, ak pwogram prè FHA, pou egzanp.
Lè w ap pare pou aplike pou, al achte ak pretè gwo ak piti epi pou yo jwenn ofri prè miltip. To enterè ak depans yo varye de kreditè a kreditè, e menm ti diferans ka ajoute moute siyifikativman sou lavi prè a.
Kòmanse ak yon bon konpreyansyon sou bidjè ou. Depans pwopriyetè kay yo jeneralman pi wo pase depans lokasyon yo. Ou pral responsab pou nouvo depans, tankou taks sou pwopriyete, asirans pwopriyetè kay, ak tout antretyen sou kay la ou achte.
Kèk achtè ap bezwen tou bidjè pou frè asosyasyon pwopriyetè kay yo. Menm si yon kreditè oswa koutye di ou ke ou kapab peye yon peman sèten, li ta dwe youn ke ou se konfòtab ak. Doulè a nan difikilte finansye ka gwo, men pesonn pa plenyen pou gen anpil lajan chak mwa.
Sa ki nan liv la
- Prè Veteran Afè (VA)
- Prè ki soti nan Etazini Depatman Agrikilti (USDA)
- Prè Federal Administrasyon Lojman (FHA)
- Ki jan ou ka jwenn asistans peman davans?
- Èske ou bezwen lajan kach pou fèmen?
- Ki lè yon ipotèk zewo-desann se yon bon lide?
- Lè yon ipotèk davans zewo se yon move lide?
- Ki jan ou ka jwenn kreditè a ipotèk Peman Dwa?