Kouman mwen ka konnen ki kantite lajan mwen genyen nan 401k mwen an? Si ou deja gen yon 401 (k) epi ou vle tcheke balans lan, li trè fasil. Ou ta dwe resevwa deklarasyon sou kont ou sou papye oswa elektwonikman . Si ou pa, pale ak depatman an nan Resous Imèn nan travay ou epi mwen te mande ki moun ki founisè a se ak ki jan jwenn aksè nan kont yo. Konpayi yo pa tradisyonèlman okipe pansyon ak kont retrèt yo. Yo tretans bay administratè envestisman.
Gen kèk nan tèt 401 (k) administratè yo envestisman gen ladan Envestisman Fidelite, Bank of America ( BAC ) - Jwenn Rapò, T. Rowe Pri ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones ak lòt moun.
Yon fwa ou konnen ki moun ki patwone plan an oswa manadjè envestisman se, ou ka ale nan sit entènèt yo epi ouvri sesyon an, oswa retabli login ou, yo wè balans kont ou. Atann yo ale nan kèk mezi sekirite si ou pa gen yon non itilizatè ak modpas pou kont lan.
Anpil nan bagay sa yo ta dwe kouvri lè ou kòmanse 401 la (k) lè w ap anboche oswa lè opsyon kont retrèt la disponib pou ou. Detay tankou kontribisyon, matche ak konpayi, ak enfòmasyon sou kòman yo tcheke istwa balans ou ak HOLDINGS aktyèl yo ta dwe bay.
Jwenn yon 401 (k) nan yon travay ou pa nan yon ti kras diferan.
Ann di ou kite travay ou epi kòmanse yon nouvo. Ou pa t 'woule sou retrèt ou nan yon IRA. Lajan sa pa ale. Li toujou la, li toujou fè pati ou. Pou jwenn li, kontakte Resous Imèn nan ansyen patwon ou . Si li te yon mouvman ki sot pase, li pa ta dwe twò difisil yo foule li desann. Si li te yon ti tan li nan itil yo gen idantifikasyon fin vye granmoun ak deklarasyon yo montre.
Kouman mwen ka jwenn balans 401K mwen an?
Ki jan yo tcheke 401k mwen. Sèvi ak yon plan 401 (k) pou konsève pou pou pran retrèt pèmèt ou mete ekonomi ou sou pilòt otomatik ak dediksyon pewòl otomatik yo. Anplis de sa, ou resevwa egzansyon taks pou kontribisyon ou yo ak salè yo pa papye ekri jiskaske ou pran distribisyon yo nan kont lan. Sepandan, asire w ke ou se sou wout la pou pran retrèt rèv ou, ou bezwen tcheke balans 401 (k) ou de tan zan tan. Anplis de sa nan konnen balans 401 (k) ou, li enpòtan tou ke ou konnen ki kantite nan kont ou ou te achte, espesyalman si w ap konsidere chanje travay nan fiti prè.
Tcheke Balans Plan 401 (K) ou an
Plan 401 (k) ou oblije ba ou yon deklarasyon benefis endividyèl omwen yon fwa chak ane si plan 401 (k) ou pa pèmèt ou dirije envestisman nan kont ou oswa omwen chak trimès si ou ka dirije envestisman ou yo.
Anplis deklarasyon kont sa yo, kèk plan 401 (k) ofri aksè sou entènèt nan kont retrèt ou yo tcheke balans ou oswa balans dosye ou. Depatman resous imen nan konpayi ou ka ba ou tout enfòmasyon yo Ou bezwen yo mete kanpe yon login sou entènèt yo tcheke 401 (k) balans ou.
Konbyen mwen ta dwe genyen nan 401k mwen an?
Pa gen okenn repons yon sèl-gwosè pou tout kesyon an: Konbyen mwen ta dwe genyen nan 401k mwen an? Malgre ke ou ta dwe kòmanse envesti nan yon 401k pi vit ke posib, gen kèk moun ki pa ka jwenn opòtinite sa a touswit, e ke sa a oke. Pwen an se fè li lè ou kapab.
Lè ou finalman kòmanse envesti, gen kèk bon règ nan gwo pous ede ou pran yon desizyon sansib sou konbyen lajan ou ta dwe gen nan 401k ou.
- Nan laj 30 , ou ta dwe gen omwen yon ane nan revni sou 401k ou. Sa vle di si ou fè $ 60,000, ou ta dwe te sove kantite lajan sa a sou 401k ou.
- Nan laj 40 , ou ta dwe gen omwen twa ane nan revni sou 401k ou. Sa vle di si ou te fè $ 80,000 nan moman ou te fè 40 an, ou ta dwe gen omwen $ 240,000 sove sou 401k ou.
- Nan laj 50 an , ou ta dwe gen omwen senk ane nan revni sou 401k ou. Sa vle di ke si ou ogmante revni ou a $ 100,000, ou ta dwe gen $ 500,000 sove nan 401k ou.
- Pou laj pou pran retrèt (65 ane) , ou dwe gen omwen uit ane nan revni sou 401k ou. Sa vle di si ou ogmante revni ou a $ 150,000, ou ta dwe gen $ 1,200,000 sove sou 401k ou.
Natirèlman, sa yo se jis règ jeneral. Sa vle di yo sèlman ba ou yon sèl ki graj estimasyon de sa ou ta dwe depreferans genyen nan moman ou rive nan laj sa yo. Yo pa pran an kont revni ak eksperyans endividyèl ou yo.
An reyalite, pa gen okenn repons yon sèl sou konbyen lajan ou ta dwe genyen nan 401k ou, ak nenpòt ki moun ki di ou otreman se swa bay manti ou oswa jis pa konnen.
Mwen te kapab rale soti yon tòn nimewo ak montre w konbyen yon moun ki nan 20s yo ak 30s yo ekonomize, men sa ta dwe yon fatra konplè sou tan pou de rezon:
- Li enposib egalman konpare de envestisè yo. Tout moun gen pwòp sitiyasyon ekonomi inik yo. Se poutèt sa li ta komik yo konpare Ph.D. elèv chaje ak dè milye de dèt prè elèv yo ak ti bebe fon konfyans ki jis te ateri yon konfòtab sis-figi antrepriz travay premye mwa a apre kolèj. Tou de pral sove trè diferan, kidonk li pa vo konpare yo.
- Pifò moun yo pa finansyèman pare pou pran retrèt ou. Enstiti Ameriken an nan sètifye Kontab Piblik dènyèman pibliye yon etid ki te jwenn ke prèske mwatye nan tout Ameriken yo toutafè si yo kapab peye pou pran retrèt. Sa a menm efreyan lè ou konsidere lefèt ke anpil moun ègzajere kantite lajan ekonomi yo ke yo pral kapab itilize yon fwa yo pran retrèt ou .
Se konsa, olye pou yo mangonmen sou detay tankou konbyen lajan ou ta dwe te sove, konsantre sou tan kap vini an. Sa ki enpòtan se ke ou:
- Fè rechèch ou an. Ki sa ou deja fè lè ou li atik sa a.
- Yo dwe disipline. Sa vle di toujou ekonomize lajan.
- Kòmanse bonè. Pi bon moman pou kòmanse envesti se te yè. Dezyèm pi bon moman an se kounye a. Se konsa, kòmanse epi yo pa enkyete w sou rès la.
Se poutèt sa li tèlman enpòtan ke ou konprann ekzakteman ki sa 401k ou se ak poukisa li tèlman enpòtan nan estrateji pou pran retrèt ou.
Bon: Èske w gen plis pase yon kouran nan revni ka ede w jwenn nan moman difisil ekonomik yo. Aprann ki jan yo kòmanse touche lajan siplemantè ak GRATIS Gid ultim mwen an touche lajan
Ki sa ki se yon 401k?
Yon 401k se yon kalite pwisan nan kont retrèt ke anpil konpayi ofri anplwaye yo. Avèk chak peryòd peye, ou depoze yon pòsyon nan chèk salè ou anvan taks yo sou kont lan.
Li rele yon kont retrèt paske li ba ou gwo avantaj taks si ou pa retire lajan ou jiskaske ou vire 59½ (laj pou pran retrèt).
E gen plizyè benefis ki genyen nan yon kont 401k:
- Envestisman anvan taks. Lajan ou kontribye nan yon plan 401k pa papye ekri jiskaske ou retire li nan 59½, ki vle di ou gen yon anpil plis lajan envesti nan kwasans konpoze. Si lajan sa a te envesti nan yon kont envestisman nòmal, yon pati nan li ale nan taks sou revni.
- Lajan gratis ak patwon matche. Pifò konpayi ki ofri 401k ap matche ak ou 1: 1 jiska yon sèten pousantaj nan salè ou. An n di konpayi ou ofri yon match 5%. Si ou touche $ 100,000 / ane ak envesti 5% nan salè anyèl ou ($ 5,000), biznis ou ap matche ak ou $ 5,000, double envestisman ou. Se lajan gratis!
- Envestisman otomatik. Avèk yon 401k, se lajan ou pran soti nan chèk ou ak envesti otomatikman, ki vle di ou pa bezwen ale nan yon kont Brokerage envesti chak mwa. Sa a se yon Trick ekselan sikolojik kenbe ou envesti.
Tcheke tablo ki anba a ki montre poukisa ou ta dwe toujou envesti nan 401k ou:
| Ane | Kontribisyon ou yo | Anplwayè match | Balans san konpansasyon patwon | Ekilib ak kontrepati patwon |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76. 501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 158.116 | $ 316,231 |
| Kat. Senk | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262.913 | $ 525,826 |
| senkant | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416,895 | $ 833.790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 643.145 | $ 1.286.290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 975,581 | $ 1.951.161 |
| Swasant-senk | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1,350,762 | $ 2.701.525 |
Se konsa, yon bon repons a konbyen mwen ta dwe genyen nan 401k mwen an se omwen ase pou patwon an matche. Ak reyèlman, gen sèlman de rezon PA envesti nan yon 401k:
- Ou bloke sou yon zile dezè ak benefis anplwaye yo manke.
- Anplwayè ou ye kounye a pa ofri yon 401k.
Si patwon ou ofri yon plan 401k matche, asire w ke ou rele reprezantan HR ou epi enskri pou li pi vit ke posib.
Si patwon ou PA ofri yon plan 401k, enskri de tout fason (men ou pa pral vle envesti nan li - tcheke videyo mwen anba a pou plis enfòmasyon).
Lè ou fè sa, ou ka kòmanse mande ki kantite ou ta dwe genyen nan 401k ou. Ak repons lan depann sou plizyè faktè.
Konbyen ou ka kontribye nan kont retrèt ou a?
Menm jan ak Roth IRA a, gen yon limit nan konbyen lajan ou ka kontribye nan yon 401k. Sepandan, kontrèman ak yon Roth IRA, ou ka kontribye yon anpil plis.
Kòmanse nan 2019, ou ka kontribye jiska $ 19,000 chak ane nan 401k ou si ou poko gen 50 an.
Si ou gen plis pase 50, ou ka kontribye jiska $ 6,000 plis, pou yon maksimòm $ 24,500 / ane.
Konpare ak yon Roth IRA, kote ou ka sèlman kontribye jiska $ 6,000 nan yon ane, sa a se yon opòtinite etonan Espesyalman depi lajan pre-taks ou akimile sou tan.
Konbyen ou ta dwe kontribye nan 401k ou a?
Konbyen ou ta dwe aktyèlman envesti chak mwa depann sou yon sistèm ke mwen rele Echèl Finans Pèsonèl la. Gade nan twa zòn:
- 401k patwon ou. Chak mwa, ou ta dwe kontribye otan ke nesesè yo ka resevwa soti nan pi fò nan kontribisyon 401k konpayi ou an. Sa vle di si biznis ou ofri yon match 5%, ou ta dwe kontribye omwen 5% nan revni chak mwa ou a 401k ou chak mwa.
- Si ou nan dèt. Yon fwa ou te dakò kontribye omwen kontribisyon patwon an nan direksyon 401k ou, ou bezwen asire w ke ou pa nan dèt. Si ou pa, gwo! Si li fè sa, sa a amann.
- Kontribisyon IRA Roth ou an. Yon fwa ou te kòmanse kontribye nan 401k ou ak elimine dèt ou, ou ka kòmanse envesti nan yon IRA Roth. Kontrèman ak 401k ou, kont envestisman sa a pèmèt ou envesti lajan apre taks epi li pa kolekte taks sou salè ou. Kòm nan ekri sa a, ou ka kontribye jiska $ 6,000 / ane.
Yon fwa ou te kontribye jiska ki $ 6,000 limit nan IRA Roth ou, tounen nan 401k ou epi yo kòmanse kontribye pi lwen pase nan fèt la.
Sonje byen, ou ka kontribye jiska $ 19,000 / ane nan 401k ou si ou se ki poko gen 50 an. Se konsa, ou pa ta dwe gen okenn pwoblèm kontinye envesti nan 401k ou.
Men, si ou ka max li soti, asire w ke ou ban m 'yon apèl. Nou pral soti pou yon bwè avèk ou.
Men, Ramit, poukisa mwen ta dwe max soti IRA Roth mwen an anvan 401k mwen si li nan tèlman bon?
Gen yon anpil nan deba nerdy nan esfè a nan finans pèsonèl sou pwoblèm sa a anpil, men se pozisyon mwen ki baze sou taks ak politik.
Sipoze karyè ou ale byen, ou pral nan yon bracket taks ki pi wo lè ou pran retrèt ou, ki vle di ou pral oblije peye plis taks ak yon 401k. Epitou, pousantaj taks yo kapab ogmante nan lavni.
Nechèl la finans pèsonèl vini an sou la men lè w ap konsidere ki sa priyorite lè li rive envestisman ou. Pou plis enfòmasyon, gade videyo mwen an nan mwens pase twa minit kote mwen eksplike li.
Balans Avèk Dwa Konfere ak san fon
Pòsyon nan grandfathered nan plan 401 (k) ou a se pòsyon ke ou ka pran si ou sispann travay pou konpayi an. Ou toujou konplètman angaje nan kontribisyon ou fè nan plan 401 (k) ou, kidonk pa sispann fè kontribisyon paske ou pa konnen konbyen tan ou pral avèk konpayi an. Men, si ou pa gen dwa envesti lè ou kite, ou ka pèdi kèk oswa tout kontribisyon patwon ou te fè sou non ou.
Akizisyon de Kontribisyon Anplwayè
Sepandan, patwon ou ka aplike yon orè prim pou kontribisyon yo fè sou non ou, tankou matche kontribisyon yo. Sepandan, gen yon limit tan ke patwon-an ka mande pou ou travay anvan ou konplètman envesti. Chak pwogram vès dwe akòde omwen osi vit ke youn nan de opsyon yo.
Orè prim Cliff a mande pou tout anplwaye yo dwe konplètman envesti nan kontribisyon patwon nan fen twazyèm ane a nan travay. Orè prim pwogresif la egzije pou anplwaye yo gen omwen 20 pousan dwa akòde apre de ane ak yon lòt 20 pousan chak ane apre sa.
Pou egzanp, yon orè konsolidasyon ki bay anplwaye 10 pousan kontribisyon patwon apre premye ane a, ak Lè sa a, yon lòt 30 pousan chak ane apre sa, ta kalifye paske li se toujou devan yo nan orè a konsolidasyon gradyèl. Sepandan, yon orè dwa ki akòde anplwaye yo an plen apre kat ane, men ki pa bay okenn dwa anvan pwen sa a, ta echwe tès la paske, nan fen twazyèm ane a, anplwaye a pa gen okenn dwa envesti nan absoli, ki se dèyè tou de opsyon.
Sa ki nan liv la
- Kouman mwen ka jwenn balans 401K mwen an?
- Tcheke Balans Plan 401 (K) ou an
- Konbyen mwen ta dwe genyen nan 401k mwen an?
- Ki sa ki se yon 401k?
- Konbyen ou ka kontribye nan kont retrèt ou a?
- Konbyen ou ta dwe kontribye nan 401k ou a?
- Balans Avèk Dwa Konfere ak san fon
- Akizisyon de Kontribisyon Anplwayè