Pi bon fason pou konsolide dèt kat kredi varye de moun a moun, tou depann de sikonstans finansye yo ak preferans yo. Pou kèk moun, fason ki pi bon yo konsolide dèt pouvwa dwe peye pi piti balans yo an premye ak Lè sa a, ajoute peman sa yo nan pi gwo bòdwo yo jiskaske yo peye yo. Gen lòt ki ta ka konsidere transfere balans nan yon kat kredi oswa pou jwenn yon prè konsolidasyon.
Sepandan, konsolide balans nan yon kat kredi oswa lè l sèvi avèk yon prè ka riske paske si ou bezwen prete plis lajan, li ka tante yo sèvi ak youn nan kont yo balans zewo. Lè sa a, dèt la ap grandi, epi ou ka jwenn tèt ou nan pwoblèm finansye byen vit.
Sepandan, ou ka evite tonbe nan dèt anvan li rive. Men kèk konsèy pou rive la:
- Kenbe balans ba pou fè pou evite enterè adisyonèl ak peye bòdwo alè.
- Li nan oke gen kat kredi, men okipe yo ak responsabilite. Sa a kenbe yon istwa nan rapò sou kredi ou. Moun ki pa gen yon istwa kat kredi yo konsidere kòm yon risk kredi ki pi wo.
- Evite deplase alantou dèt ak yon prè konsolidasyon kredi. Olye de sa, peye pou li.
- Pa louvri plizyè nouvo kat kredi pou ogmante kredi ki disponib ou an. Ou kouri risk pou akimile plis dèt, ke ou ka pa kapab peye.
Malgre dilijans nenpòt moun pou jere lajan yo avèk sajès, difikilte finansye pafwa rive akòz pèt travay, yon kondisyon medikal, yon divòs, oswa lòt evènman nan lavi yo.
Si ou gen pwoblèm pou fè bout, kontakte kreditè ou oswa yon ajans san bi likratif lejitim ki espesyalize nan sèvis konsèy kredi pou èd. Fè sa pi vit ke posib yo wè ki jan konsolide dèt ka ede fasilite chay la nan estrès finansye. Pi long la ou rete tann, plis defi yo ou pral rankontre. Konsolidasyon dèt se souvan pi bon altènatif ou nan sitiyasyon sa yo, ak yon konseye ka ede w ak pwosesis la.
Sa yo se fason ki pi bon yo konsolide dèt kat kredi
Konsolide dèt kat kredi nan yon to enterè ki ba pèmèt lokatè dèt yo peye yo dèt pi vit epi, an menm tan, peye mwens enterè . Soti nan kat kredi transfè balans prè pèsonèl, nou pral revize yon opsyon kèk jwenn fason ki pi bon yo peye sou dèt byen vit ak abòdab.
Sa yo se twa nan fason ki pi bon yo konsolide dèt kat kredi ak avantaj yo ak dezavantaj nan chak metòd.
1. Sèvi ak yon kat kredi pou transfè balans
Li nan yon ti jan ironik, men kat kredi yo se youn nan zouti ki pi bon pou konsolide ak elimine dèt kat kredi. Anpil kat yo fèt ak moun ki gen kat dette nan tèt ou, ak ofri ki gen ladan yon to enterè 0% sou transfè balans pou jiska 21 mwa.
Gen de bagay ou dwe konsidere lè w ap chwazi yon kat kredi transfè balans: longè premye peryòd enterè 0% sou balans transfere yo ak frè transfè balans ki fèt pa moun ki gen kat la.
Moun ki ka peye dèt yo pi vit ka priyorite yon kat ki gen yon peryòd de APR 0% pi kout entwodiksyon sou transfè balans an echanj pou yon frè transfè balans 0%. Gen lòt ki ka jwenn li pi preferab yo peye yon ti frè transfè balans déblotché yon pi long 0% peryòd enterè premye.
Twa kat sa yo te chwazi nan lis nou an nan pi bon kat kredi pou transfè balans.
| Chase Slate® | 15 sik bòdwo | Pa gen chaj pou transfè balans nan lespas 60 jou apwobasyon an. Apre sa, frè yo ogmante a $ 5 oswa 5% nan kantite lajan yo transfere, kèlkeswa sa ki pi gran an. |
| Citi Senplisite® | 21 sik bòdwo | $ 5 oswa 3% nan kantite lajan transfere, kèlkeswa sa ki pi gran. |
Done sous: emeteur kat.
Pou balans ki ka peye nan 15 sik bòdwo (apeprè 15 mwa), Chase Slate ® se yon gayan evidan. Titilè ki kalifye yo ka teyorikman transfere balans yo sou premye yo 60 jou apre ouvri yon kont , peye balans ou pandan peryòd enterè 0% nan sik la bòdwo 15 ak Se poutèt sa peye dèt kat kredi ou an plen san yo pa antrene yon pyès lajan nan enterè yo. oswa pousantaj.
Senplisite la nan Citi ® li ka yon opsyon pi bon pou moun ki gen kat ki ap tann yo peye balans yo sou yon peryòd ki pi long lan. An patikilye, kat la ofri yon stupéfiants 0% peryòd entwodiksyon kouvri 21 sik bòdwo, oswa apeprè 21 mwa. Sepandan, frè transfè balans lan ka fè li mwens likratif pou balans ki ka peye pi vit, bay 3% frè a ta ajoute jiska $ 150 sou yon transfè balans $ 5,000. Li pa efikas pou peye yon frè pou yon tan ki pi long pou peye yon balans si ou pa bezwen li.
Pi bon estrateji a se kòmanse ak kat ki manke yon frè transfè balans, menm si yo gen yon pi kout 0% peryòd entwodiksyon. Jwenn te kòmanse avèk Chase Slate ® pou egzanp, peye balans otank posib pandan peryòd entwodiksyon an, ak Lè sa a, deplase balans ki rete a nan Citi senplisite ® fini peye balans ki rete a.
Citi Senplisite® ak Chase Slate® mande sèlman bon nòt kredi , fè yo yon pi bon kat premye pou yon transfè balans, patikilyèman si nòt kredi ou afekte pa balans segondè kat kredi.
2. Konsidere yon prè pèsonèl
Yon prè pèsonèl kapab yon bon fason yo konsolide ak peye dèt kat kredi, men li se yon natirèlman pi chè fason yo peye dèt pase yon transfè balans kat kredi.
Selon done ki soti nan Rezèv Federal la, to enterè mwayèn sou yon prè pèsonèl 24 mwa te jis plis pase 10% chak ane nan mwa fevriye. Sa a pi wo pase yon APR 0% ki disponib sou plizyè nan kontra yo pi byen.
Natirèlman, pi ba pousantaj ki disponib pou prete ki gen nòt kredi ekselan. Plizyè bank montre pousantaj anviwon 5% pou prè pèsonèl ki soti nan 24 a 36 mwa pou moun ki gen kredi ekselan. Ankò, li se yon solisyon, men li pi chè pase yon kat transfè balans, menm pou moun ki gen kredi ekselan. Mwen evalye yon prè pèsonèl kòm dezyèm pi bon solisyon an ak yon sèl vo eksplore sèlman si ou pa ka jwenn yon kat transfè balans nan gwosè ase refinanse balans ki egziste deja.
3. Sèvi ak ekite lakay ou
Yon prè ekite kay ka itilize pou konsolide dèt nan yon to enterè ki ba epi ranbouse li sou kou a nan plizyè ane (senk ane a 15, nan kèk ka). Kòm yon benefis te ajoute, enterè a ou peye sou prè a ekite kay pouvwa dwe franchiz taks, gras a dediksyon taks sou ipotèk dediksyon an. Prete ki kalifye ka jwenn pousantaj osi ba ke 4%, sa ki ka tonbe nan yon pousantaj efikas anba a 3% apre dediksyon taks yo te pran an kont.
Men, anvan ou glise nan to enterè ki ba ak yon tèm pi long yo peye prè a, konsidere enkonvenyan yo. Premyèman, to enterè ki ba a kapab yon Miraj. Ou ka oblije peye yon kantite lajan konsiderab nan frè inicio ak depans evalyasyon an sekirite yon pousantaj ki ba sou yon prè ekite kay, elimine kèk nan avantaj nan to enterè. Plus, li ka pran plizyè semèn oswa mwa ranpli pwosesis la souscription, pandan y ap yon prè pèsonèl oswa kat transfè balans ka louvri ak pare yo itilize nan yon koup la jou, sètènman mwens pase yon semèn.
Epitou, yon prè ekite kay se yon fason ekstrèmman riske konsolide dèt. Si ou fail peye yon kat kredi oswa prè pèsonèl, rezilta ki pi mal la posib se yon desizyon tribinal fòse ou ranpli pou fayit. Si ou pa peye yon prè kay, senaryo ki pi mal la ka pi mal: yon default, fayit, ak pèt la nan kay ou a sezi.
Sa a se yon fason ki gen anpil risk pou yo prete, ak pousantaj ki ba ke bank ofri reflete bank yo risk ki ba pran lè yo ekri prè ekite lakay yo. Bank tankou sa yo kalite prè paske yo konnen ke si ou pa fè peman ou yo, yo ka pran lakay ou, vann li nan yon vann piblik sezi, epi pou yo jwenn pi, si se pa tout, nan lajan ou tounen. Prete lajan an ap rete ak yon kredi devaste ak kap chèche yon nouvo kote yo viv.
Ou mansyone prè ekite kay sèlman paske yo souvan prezante kòm yon bon fason yo konsolide dèt, pa paske ou panse yo se yon bon fason. Verite a se, mwen wè yo kòm youn nan fason ki pi move refinanse dèt kat kredi paske risk la se menmen ak paske yo ankouraje peye dèt kat kredi tou dousman sou plizyè ane, ki rezilta yo nan plis lajan depanse sou enterè olye ke direktè lekòl la.
Pi bon fason pou konsolide dèt kat kredi
Etandone risk sibstansyèl nan yon prè sou ekite kay, mwen panse ke li ta dwe trete antyèman kòm yon fason refinanse dèt kat kredi. Avantaj nan sèlman yon prè ipotèk dezyèm oswa prè lakay ekite ofri se plis tan yo peye balans lan. Inconvénients yo se risk pou ogmante nan sezi, potansyèlman gwo frè inicio (evalyasyon ak frè dokiman), ak plis tan ak enèji depanse nan pwosesis la souscription.
Sa a kite yon prè pèsonèl oswa transfè balans kòm opsyon ki pi bon posib. Opinyon mwen se sa 0% kat transfè balans se la fason yo ale . Estrateji transfè balans ideyal la se jan sa a: louvri yon kat transfè kredi balans nan 0% ak frè ki ba oswa ki pa gen okenn frè pou transfè balans, transfere balans ou nan kat la ak Lè sa a, magazen kat fizik la yon kote ki pa fasil jwenn aksè. Kache kat kredi fin vye granmoun epi kòmanse sèvi ak lajan kach oswa debi nan bidjè chak mwa pou fè pou evite tantasyon an nan etajè moute balans nouvo pandan y ap peye dèt fin vye granmoun.
Moun ki bezwen plis tan yo peye balans ka enkyete sou sa pita. Pa gen okenn mank de 0% APR balans transfè kat ki ka itilize yo transfere balans lè peryòd la entwodiksyon 0% fini. Epitou, si dèt la evantyèlman vin twò gwo yo dwe dosil, moun ki gen kat ka soulaje ke yo pa t 'riske lakay yo nan konsolide balans lan oswa yo ke yo te pote pi gwo pousantaj enterè sou yon prè pèsonèl.
Ajoute yon ti kras lajan siplemantè nan bous ou
Èske w te konnen ke lè l sèvi avèk lajan kach tounen kat kredi pou depans chak jou se youn nan fason ki pi fasil yo ranpli pòch ou ak kèk lajan kach siplemantè?
Se vre. Ak premye chwazi sa a se youn nan kat ki pi likratif nou te wè. Men kèk rezon ki fè li se pi wo rated kat tounen lajan kach nou an:
- Ou ka touche jiska 5% lajan kach tounen
- Li fasil pou an sekirite yon valè de $ 1,148 (oswa plis) pandan wap peye $ 0 nan frè chak ane
- Ou ka evite enterè sou acha AK transfè balans pou plis pase yon ane ak 0% kòmanse APR
Men, pi enpòtan an: li fasil siyifikativman ogmante rekonpans lajan kach ou nan premye ane a.
Sa ki nan liv la