Refinansman ipotèk ou fondamantalman vle di ke ou ap echanj fin vye granmoun ipotèk ou pou yon nouvo epi pètèt yon nouvo balans.
Lè ou refinanse ipotèk ou, bank ou oswa kreditè peye fin vye granmoun ipotèk ou a ak yon sèl la nouvo; sa a se rezon ki fè yo pou refinansman nan tèm.
Pifò prete chwazi refinanse yo nan lòd yo diminye enterè yo ak diminye tèm nan ranbousman, oswa pran avantaj de posibilite pou konvèti yon pati nan ekite a yo te touche nan kay yo nan lajan kach.
Gen de kalite prensipal nan refinansman: pousantaj ak tèm refinansman ak lajan kach-soti refinansman.
Ki sa ki refinansman?
Refinansman se pwosesis pou ranplase yon ipotèk ki egziste deja ak yon prè nouvo. Tipikman, moun yo refinanse ipotèk yo a pi ba peman chak mwa yo, pi ba to enterè yo, oswa chanje pwogram prè yo soti nan yon ipotèk pousantaj reglabl nan yon ipotèk pousantaj fiks. Anplis de sa, gen kèk moun ki bezwen aksè a lajan kach pou finanse pwojè renovasyon kay oswa pou peye dèt divès kalite, epi yo pral ogmante ekite kay yo pou jwenn yon refinansman lajan kach.
Kèlkeswa objektif ou, pwosesis refinansman aktyèl la travay menm jan li te fè lè ou te aplike pou premye ipotèk ou - ou pral bezwen pran tan nan rechèch sou opsyon prè ou, ranmase dokiman finansye ki kòrèk yo, epi soumèt yon aplikasyon ipotèk refinanse. anvan li ka apwouve.
Benefis nan yon refinanse kay
Gen plizyè rezon pou refinanse ipotèk ou an. Kèk nan benefis posib yo enkli:
- Diminye peman ou chak mwa *. Dapre Yon etid , pwopriyetè kay an mwayèn ka ekonomize $ 160 oswa plis pa mwa avèk yon refinansman. Avèk yon peman chak mwa pi ba, ou ka mete ekonomi yo nan direksyon lòt dèt ak lòt depans, oswa aplike sa yo ekonomi nan peman ipotèk ou chak mwa epi peye prè ou pi bonè.
- Elimine asirans ipotèk prive (PMI). Gen kèk pwopriyetè kay ki gen ase kay jis oswa peye-an ekite pa pral oblije peye pou asirans ipotèk ki pral bese total peman chak mwa yo.
- Diminye dire prè ou. Pou pwopriyetè ki te pran yon ipotèk byen bonè nan karyè yo, yon ipotèk 30 ane ka te fè plis sans finansye. Men, pou moun ki vle peye mògej yo pi bonè, diminye tèm prè a kapab yon opsyon atire.
- Chanje soti nan yon ipotèk pousantaj reglabl nan yon prè pousantaj fiks yo. Lè ou gen yon ipotèk pousantaj reglabl, peman ou ka ajiste monte oswa desann kòm to enterè chanje. Oblije chanje nan yon prè pousantaj fiks ak peman serye ak ki estab chak mwa ka bay pwopriyetè kay yo sekirite nan konnen ke peman yo pa janm ap chanje.
- Konsolide premye ipotèk ou ak liy ekite lakay ou nan kredi (HELOC). Pa konvèti yo nan yon sèl peman chak mwa, ou ka senplifye finans ou ak konsantre sou yon dèt sèl. HELOCs souvan gen pousantaj reglabl, se konsa refinansman nan yon prè fiks-pousantaj ta ka ekonomize ou lajan nan kouri nan longè.
- Sèvi ak ekite lakay ou pou jwenn lajan kach. Avèk ogmante valè kay, ou ka gen ase ekite yo ka resevwa yon refinansman lajan kach-soti. Lajan sa a ka itilize pou finanse amelyorasyon kay, peye dèt, oswa finans gwo acha.
Risk nan refinansman prè
Tou depan de objektif ou ak sitiyasyon finansye, refinansman ka pa toujou pi bon opsyon ou. Pandan ke refinansman ofri anpil benefis, ou pral gen tou peze risk yo.
Pa egzanp, refinansman ipotèk ou an jeneralman rekòmanse pwosesis ranbousman an. Se konsa, si ou gen senk ane yo peye yon prè 30 ane ak deside pran yon nouvo ipotèk 30 ane, ou pral fè peman ipotèk pou 35 ane. Pou kèk pwopriyetè kay, sa a se yon bon plan, men si ou deja genyen, di, 10 oswa 20 ane sou prè ipotekè ou, enterè a pou tout lavi pa ka vo depans adisyonèl yo.
Nan ka sa yo, anpil pwopriyetè refinanse ak yon prè kout tèm ki pa pral pwolonje peman ipotèk yo, tankou yon ipotèk 20 oswa 15 ane (ki souvan ofri tou pi ba pousantaj pase prè 30 ane.).
Anjeneral, refinansman se yon bon opsyon si nouvo to enterè a pi ba pase to enterè sou ipotèk ou ye kounye a, ak kantite total ekonomi depase pri refinansman an. Pou egzanp, si ou gen $ 390,000 rete sou yon prè $ 400,000 nan 4.25%, ranplase ipotèk ou ye kounye a nan 3.75% ka rezilta nan ekonomi de $ 162 chak mwa konpare ak prè anvan ou. *
* Lè refinansman prè ki egziste deja ou a, frè finans total ou yo ka pi wo pou tout lavi prè a.
Refinansman Kesyon yo mande anpil
Anvan ou chwazi refinanse, li enpòtan pou prepare w. Pou mezire preparasyon ou pou refinansman, konsidere kesyon sa yo.
Èske mwen ta dwe refinanse si mwen sèlman planifye pou viv lakay mwen pou kèk ane ankò?
Jis tankou lè ou okòmansman te achte kay ou, ou pral oblije peye frè, taks, ak depans fèmen sou ipotèk refinanse ou. Li enpòtan pou detèmine konbyen tan li pral pran pou kraze menm lè refinansman yon ipotèk. Pwen ekilib la se pwen kote ekonomi chak mwa yo kreye pa refinansman yon ipotèk depasse pri a nan refinansman.
Dapre Biwo Pwoteksyon Finansye Konsomatè an, ou bezwen konsidere konbyen tan li pral pran pou ekonomi chak mwa yo peye pri pou refinansman an. Revize frè yo fèmen ou peye sou prè orijinal kay ou. Depans refinansman ka apeprè menm bagay la. Yon règ komen nan gwo pous se kontinye sèlman si to enterè a nouvo sove ou ki kantite lajan pou apeprè de zan (nan lòt mo, si ou kraze menm nan apeprè de zan).
Se konsa, asire w ke ou fè matematik la ak konprann ki jan prè a nouvo pral afekte ou.
Ki jan refinansman afekte nòt kredi mwen an?
Pwen kredi ou a pa sèlman ede detèmine apwobasyon refinanse ipotèk ou, li tou detèmine to enterè kreditè ou a pral ofri. Senpleman mete, pi wo a nòt kredi ou, pi ba a to enterè ou.
Pou egzanp, yon prete lajan ak yon kantite lajan prè mwayèn de $ 250,000 ak yon nòt kredi nan 640 ka peye sou $ 2,500 plis nan yon ane nan peman enterè pase yon prete lajan ak yon nòt kredi nan 760 . Si nòt kredi ou tonbe depi ou te resevwa ipotèk ou an premye, ou ka espere peye pi gwo pousantaj, sa ki ka anile nenpòt benefis potansyèl nan refinansman.
Ki balans ki rete sou prè mwen an?
Anvan ou siyen yon nouvo ipotèk, ou pral bezwen evalye balans prè ou ye kounye a. Si ou se kounye a nan ane 15 ou nan prè 30-ane ou, ou ka vle eksplore opsyon refinanse ou a ak yon tèm ki pi kout. Sa fè sans pou anpil pwopriyetè kay paske li pèmèt yo pran avantaj de istorikman ba pousantaj san yo pa retade dat peman yo, ki ka souvan bay ekonomi konsiderab. *
Èske mwen bezwen fleksibilite oswa yon orè peman rijid?
Yon itilizasyon komen nan refinansman se diminye lavi a nan yon prè epi peye li pi bonè. Si to enterè ipotèk aktyèl yo pi ba pase to enterè aktyèl ou, li komen pou gen yon menm kantite lajan peman chak mwa pandan wap redwi ane ipotèk ou an.
Pou egzanp, pwopriyetè kay ki gen yon ipotèk 30 ane ka refinanse nan yon prè 15 ane. Sa a ka yon gwo chwa, men gen bagay ou dwe konsidere:
Premyèman, pifò pretè pral pèmèt ou peye mògej ou byen bonè. Se konsa, si ou vle peye prè 30 ane ou nan 15 ane ak peman adisyonèl, ou ka kapab. Sa ka ede ou bati direktè lekòl la pi vit epi ekonomize sou peman enterè yo. Si sikonstans yo chanje epi lè yo vin difisil, ou lib pou retounen nan peman orijinal kontra 30 ane a.
Nan lòt men an, yon prè 15 ane jeneralman ofri menm pi gwo ekonomi enterè epi yo ka ede ou tou bati ekite byen vit, kidonk, ou ka posede kay ou pou gratis epi san yo pa peye pi bonè olye ke pita.
Èske refinansman ki disponib pou prè FHA, VA, Jumbo, oswa USDA?
Wi, tou depann de sitiyasyon ou ye kounye a, youn nan opsyon sa yo ta ka fè sans pou ou. Anplis de sa, si ou genyen kounye a yon prè konvansyonèl, FHA, VA, Jumbo, oswa USDA, gen opsyon ki disponib ki gen ladan plizyè pwogram refinanse senplifye. Pwogram rasyonalize senplifye ofri yon pwosesis apwobasyon rasyonalize pa diminye oswa elimine anpil nan revni, kredi, oswa revizyon yo evalyasyon ki enkli nan pwogram refinanse estanda.
Pwogram optimize VA a yo rele refinansman To enterè Rediksyon, oswa IRRRL. Li enpòtan pou mansyone ke prè refinanse optimize pa ka pèmèt yon opsyon retrè lajan kach. Epitou, tankou lòt opsyon refinanse, prè senplifye refinanse ka ajoute nan pri total ou sou lavi prè a.
Èske kounye a bon moman pou refinanse?
Alafen, li enpòtan pou pase nan nimewo yo pou wè si refinansman fè sans pou ou. Menm si ou pa te kapab refinanse nan tan lontan an, pwogram prè ak pousantaj yo toujou chanje. Chanjman sa yo, ansanm ak ogmantasyon valè kay nan divès mache, ka pèmèt ou bese to ou oswa peman chak mwa ou.
Men, ou pa bezwen fè li pou kont li! Ofisye prè PennyMac yo toujou pare pou reponn kesyon ou yo ak gide ou sou chemen nan yon refinansman siksè.
To ak tèm refinansman
Nan yon refinansman nan pousantaj ak tèm, ou ta nòmalman jwenn yon ipotèk nouvo ak yon to enterè ki pi ba, osi byen ke pètèt yon pi kout tèm peman (30 ane chanje a 15 ane tèm).
Avèk resan to enterè ki sot pase istorikman, refinansman ipotèk 30 ane ou nan yon ipotèk 15 ane ka fini ak peman chak mwa menm jan ak prè orijinal ou. Sa a se akòz kantite lajan ki pi ba nan enterè ou ta peye sou ipotèk nouvo ou, byenke peman mògej la 15 ane yo tipikman pi wo pase prè 30 ane.
Verite a sou ipotèk deklare ke li enpòtan asire w ke ou jwenn pwen ekilib ou anvan ou deside refinanse to ipotèk ou ye kounye a. Sa a se esansyèlman lè refinansman depans yo refè nan pi ba peman mògej la chak mwa.[1].
Refinansman ak retrè lajan kach
Nan yon refinansman lajan kach-soti, ou ka refinanse jiska 80 pousan nan valè aktyèl lakay ou nan lajan kach. Se poutèt sa yo rele li refinansman lajan kach. Se konsa, kite a di lakay ou se valè nan $ 100,000 epi ou dwe $ 60,000 sou prè ou. Bank ou oswa kreditè ka ba ou, kòm yon prete ki kalifye, $ 20,000 nan lajan kach, ki fè nouvo ipotèk ou a $ 80,000.
Nan yon refinansman lajan kach-soti, ou pa toujou ekonomize lajan pa refinansman, men w ap resevwa yon fòm prè nan yon enterè ki pi ba sou lajan kach ki nesesè yo. Rezon ki fè yo pou pran yon refin lajan kach-soti ta ka ke ou ta ka vle fouye yon pisin nouvo pou retrèt lakou ou oswa ale nan yon vakans rèv.
Ou dwe konnen ke pran yon ipotèk lajan kach-soti ogmante kantite lajan an nan privilèj ou[2]. Sa a ta ka vle di pi gwo ak / oswa alontèm peman yo. Sonje ke sa a se pa lajan gratis epi ou dwe peye l 'tounen bay kreditè ou.
Deside refinanse ipotèk ou se pa yon bagay yo dwe pran alalejè. Konsidere pri a nan refinansman kont ekonomi yo an retou. Pale ak yon planifikatè finansye si ou gen enkyetid sou si wi ou non ou ta dwe refinanse, ansanm ak lòt opsyon ki disponib nan ou.
Sa ki nan liv la
- Ki sa ki refinansman?
- Benefis nan yon refinanse kay
- Risk nan refinansman prè
- Refinansman Kesyon yo mande anpil
- Èske mwen ta dwe refinanse si mwen sèlman planifye pou viv lakay mwen pou kèk ane ankò?
- Ki jan refinansman afekte nòt kredi mwen an?
- Ki balans ki rete sou prè mwen an?
- Èske mwen bezwen fleksibilite oswa yon orè peman rijid?
- Èske refinansman ki disponib pou prè FHA, VA, Jumbo, oswa USDA?
- Èske kounye a bon moman pou refinanse?
- To ak tèm refinansman
- Refinansman ak retrè lajan kach
- Ede Pou Achtè Kay Premye Fwa Nan Florid
- Ki dokiman mwen bezwen achte yon kay nan ...
- Konbyen kredi mwen bezwen achte yon kay?
- Kondisyon pou achte yon kay mobil Ozetazini
- Kondisyon pou achte yon kay Ozetazini - Gid
- Egzanp pou fè yon achte vann san preskripsyon òf