Lajan Prete FHA ak Pwogram pou Achtè Premye fwa
Aprann Prensip Fondamantal nan ak amelyore chans FHA prè ou . Kòm yon achtè kay pou premye fwa , ka gen anpil enkoni . Si li nan jagon mògej la, ki kalite prè kay, oswa menm kondisyon yo ki peman desann, inondasyon an nan nouvo enfòmasyon ka akablan yo. Nou vle ede ou aprann sou kèk nan bagay sa yo ki ka ale inapèsi pandan w ap prepare pou achte nouvo kay ou .
Lajan Prete FHA pou Achtè Kay Premye fwa
Prè FHA benefisye moun ki vle achte yon kay, men yo pa t 'kapab ekonomize lajan pou acha a, tankou dènye gradye nan kolèj, Newlyweds, oswa moun ki toujou ap eseye ranpli edikasyon yo. Li pèmèt tou moun yo kalifye pou yon prè FHA ki gen kredi ki te domaje nan fayit oswa sezi.
Prè sa a souvan mache byen pou premye fwa achtè kay paske li pèmèt moun yo finanse jiska 96.5 pousan nan prè lakay yo, ede kenbe peman desann ak fèmen depans nan yon minimòm. 203 (b) prè ipotèk la Li se tou prè a sèlman nan ki 100 pousan nan depans sa yo fèmen ka yon kado soti nan yon manm fanmi, yon òganizasyon san bi likratif, oswa yon ajans gouvènman an.
Aprann plis sou pri fèmen FHA yo
Anpil achtè kay premye fwa yo sezi ke peman an desann se pa bagay la sèlman yo ap ekonomize. Gen kèk depans inisyal oblije fèmen mògej ou, ki ka enpòtan, anjeneral ant 2 ak 5 pousan nan kantite lajan prè total la.
Lè w ap achte pou yon prè kay, sonje yo konpare pri yo nan sèten depans fèmen, tankou pwopriyetè asirans, enspeksyon kay ak rechèch tit . Nan kèk ka, ou ka menm diminye depans pou fèmen mande vandè a peye yon pòsyon nan yo (ke yo rekonèt kòm konsesyon vandè a) oswa negosye komisyon ajan imobilye ou an . Gen kèk nan depans sa yo fèmen komen ki enkli nan yon ipotèk FHA gen ladan yo:
- Frè Orijin kreditè
- Frè verifikasyon Depo
- Frè Avoka a
- Evalyasyon an ak nenpòt frè enspeksyon
- Pri asirans tit ak egzamen tit
- Preparasyon dokiman (pa yon twazyèm pati)
- Sondaj sou pwopriyete
- Rapò sou kredi
2021 FHA Prè Limit
FHA a te kalkile kantite lajan prè maksimòm li pral asire pou diferan pati nan peyi a. Sa yo kolektivman li te ye tankou limit prè FHA yo. Limit prè sa yo kalkile epi mete ajou chak ane. Yo enfliyanse pa kalite kay la, tankou yon sèl fanmi oswa duplex, ak kote a. Gen kèk achtè ki chwazi achte kay nan konte kote limit prè yo pi wo, oswa yo ka chèche kay ki anfòm limit kote yo vle viv la.
MIP se prim asirans ipotèk ou
FHA asirans ipotèk souvan enkli nan peman total la chak mwa nan 0.55 pousan nan kantite lajan prè total la, ki se apeprè mwatye pri a nan asirans ipotèk sou yon prè konvansyonèl yo. FHA a pral kolekte MIP anyèl la, ki se tan ke ou pral peye prim asirans ipotèk FHA sou prè FHA ou.
Pousantaj MIP pou prè FHA pou 15 ane
Si ou jwenn yon tipik ipotèk 30 ane oswa nenpòt bagay sou 15 ane, prim asirans ipotèk anyèl ou yo pral jan sa a:
| Montan prè baz la | LTV | PIM anyèl |
|---|---|---|
| ≤ $ 625,500 | ≤ 95% | 80 bps (0.80%) |
| ≤ $ 625,500 | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > $ 625,500 | ≤ 95% | 100 bps (1.00%) |
| > $ 625,500 | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Kouman pou kalifye pou premye fwa achtè kay prè
Prè FHA pou premye fwa achtè yo. Gen anpil pwogram prè lakay ki founi a achtè premye fwa. Ak anpil nan yo gen direktiv pi fleksib akomode moun ki gen pi ba kredi, revni, oswa avans.
Isit la yo se kondisyon debaz yo pou kalifye pou kèk nan prè yo ki pi popilè pou premye fwa achtè kay:
| Premye fwa prè achtè kay la | Ki jan yo kalifye |
| FHA prè | 3.5% desann peman, 580 minimòm FICO nòt kredi, 50% maksimòm DTI (dèt sou revni). Pa gen limit revni. 1, 2, 3 ak 4 pwopriyete inite yo kalifye |
| Prè 97 konvansyonèl yo | 3% peman, 620-660 minimòm nòt kredi FICO, 43% maksimòm DTI, yo dwe yon pwopriyete fanmi sèl. Pa gen limit revni |
| Fannie Mae HomeReady Loan | 3% desann peman, 660 minimòm nòt kredi FICO, 45% maksimòm DTI, 97% maksimòm LTV, revni anyèl pa ka depase 100% nan revni medyàn pou zòn sa a |
| Freddie Mac prè lakay posib | 3% desann peman, 660 minimòm nòt kredi FICO, 45% maksimòm DTI, 97% maksimòm LTV, revni anyèl pa ka depase 100% nan revni medyàn pou zòn sa a |
| VA Prè Kay | 0% desann peman, 580-660 minimòm nòt kredi FICO, 41% maksimòm DTI, dwe yon veteran, manm sèvis aktif, oswa mari oswa madanm marye veteran KIA / MIA |
| Prè Kay USDA | 640 minimòm nòt kredi FICO, 41% maksimòm DTI, revni anyèl pa ka depase 115% revni Ameriken medyàn, Ou dwe achte nan zòn riral ki kalifye yo |
| FHA 203 (k) Prè Reyabilitasyon | 3.5% desann peman, 500-660 minimòm nòt kredi FICO, 45% maksimòm DTI, $ 5,000 depans reyabilitasyon minimòm |
Kenbe nan tèt ou ke se pa tout règleman yo ki nan lis pi wo a ki nesesèman mete nan wòch.
Pou egzanp, ou ka anmezi pou kalifye pou yon prè FHA ak yon nòt kredi osi ba ke 500, osi lontan ke ou ka fè yon peman desann 10%.
Oswa ou ta ka kalifye pou yon prè Fannie Mae ak yon rapò dèt-a-revni ki rive jiska 50%, olye pou yo 43%. Men w ap bezwen lòt faktè konpansasyon (tankou yon pi gwo kont epay) pou kalifye.
Se konsa, eksplore opsyon prè ou yo. Menm si ou gen sikonstans espesyal, li la pwobableman pi fasil pou kalifye kòm yon premye achtè kay pase ou panse.
Ki jan yo kalifye pou sibvansyon pou achtè kay pou premye fwa
Kòm yon achtè kay pou premye fwa, jwenn lajan kach pou peman ou desann ak depans fèmen se youn nan obstakl yo pi gwo. Erezman, gen sibvansyon ak lòt pwogram ki disponib pou ede.
Chak leta nan peyi a gen yon ajans finans lojman , ak tout ofri pwogram espesyal pou premye fwa achtè, di Anna DeSimone, otè de Lojman Finans 2020.
Li kontinye: Prèske tout ajans sa yo tou gen yon pwogram asistans peman davans. Pwogram sa yo souvan ofri sibvansyon pou ede ou finanse peman ou, lajan ou ka pa oblije peye tounen.
Oswa, asistans lan ka nan fòm lan nan yon prè, peman yo nan ki ka difere jiskaske kay la vann oswa mògej la se refinansman.
DeSimone note ke ajans souvan ofri sibvansyon egal a 4% nan pri acha kay la. Ak anpil pwogram tou bay asistans adisyonèl pou kouvri depans pou fèmen.
Natirèlman, si wi ou non ou kalifye pou yon sibvansyon premye achtè kay pral depann de sa ki disponib nan zòn ou an.
Angel Merritt, yon manadjè ipotèk pou Zeal Credit Union, eksplike ke chak nan pwogram sa yo gen kondisyon kalifikasyon diferan.
Tipikman, ou ta bezwen yon nòt kredi minimòm de 640. Ak limit revni ka baze sou gwosè fanmi ak kote pwopriyete, Merritt di.
Li te note ke, nan eta li, yon pwogram popilè se la sibvansyon ki soti nan Michigan State Housing Development Authority , ki prim jiska $ 7,500 nan asistans peman davans.
Ki moun ki konsidere kòm yon achtè kay premye fwa?
Nenpòt moun ki achte premye kay yo se otomatikman yon achtè premye fwa.
Men, kwè li ou pa, achtè repete ka pafwa kalifye kòm achtè kay pou premye fwa tou, sa ki pèmèt yo kalifye pou prè espesyal ak pwogram asistans finansye.
Nan pifò pwogram yo, yon premye achtè kay se yon moun ki pa posede okenn pwopriyete nan twa dènye ane yo. –Ryan Leahy, Manadjè Komèsyal nan Mortgage Network, Inc.
Nan pifò pwogram yo, yon premye achtè kay se yon moun ki pa posede okenn pwopriyete nan twa dènye ane yo di Ryan Leahy, lavant manadjè pou Mortgage Network, Inc.
Sa a espesyalman bon nouvèl pou achtè boumrang ki posede yon kay nan tan lontan an, men te ale nan yon sale kout, sezi, oswa fayit.
Dapre règ la twa ane, moun sa yo gen yon chemen pi fasil tounen nan pwopriyetè kay pou premye fwa prè achtè kay ak sibvansyon.
Konsèy pou achtè kay pou premye fwa nan mache jodi a
Suzanne Hollander se yon avoka byen imobilye ak enstriktè plon nan Inivèsite Entènasyonal Florid. Li di ke, an jeneral, premye fwa achtè bezwen tou verifye omwen de ane nan revni ak travay aktyèl la.
Anplis de sa, pretè anpil yo te rapidman ogmante nòt la kredi minimòm ki nesesè pou kalifye pou anpil prè dènyèman akòz enkyetid COVID-19, Hollander di.
Ede pou premye fwa achtè kay yo
La sibvansyon ak pwogram prè Espesyalis pou premye fwa achtè kay yo disponib nan vil yo ak konte nan tout Etazini yo. Pwogram sa yo bay asistans pou peman davans ak / oswa depans pou fèmen nan yon varyete fòm, ki gen ladan sibvansyon, prè enterè-gratis, ak prè peman difere.
Yo jeneralman obligatwa minimòm peman desann . Direktiv yo jeneralman kouvri konbyen tan yon achtè dwe viv nan kay la, kote kay la sitiye, kote achtè a ap viv kounye a oswa travay, ak kantite maksimòm revni nan kay la pou aplikan an.
Konnen nòt kredi ou
Youn nan supriz yo pi gwo premye fwa achtè kay fè fas a se yon nòt kredi ki ba . Sa ka rive pou plizyè rezon. Ou ka te bliye peye bòdwo kat kredi ou pou yon ti tan. Petèt ou pa janm te enskri pou yon kat kredi, ki ta ka vle di ou pa gen yon istwa kredi etabli. Genyen tou posibilite ki ra ke ou soufri vòl idantite ki drastikman bese nòt kredi ou.
Kèlkeswa rezon an, yon nòt kredi ki ba li ka vle di yon pi gwo kondisyon peman desann oswa yon to enterè ki pi wo pou yon achtè kay la . Se poutèt sa li pi bon yo rete enfòme ak kontwole nòt FICO ou pou ke ou pa fè fas a supriz dezagreyab. Si ou gen enkyetid sou Rating kredi ou, isit la gen kèk etap ou ka pran:
- Tcheke rapò kredi ou. Si ou konnen ki sa ki nan li, ou pa bezwen gaspiye tan ak enèji devine. Tcheke si gen nenpòt ki erè epi si wi, diskite.
- Peye bòdwo ou ak yon kat kredi. Mete kanpe peman bòdwo sèvis piblik nan yon kont kat kredi nan non ou ede etabli kredi.
- Peye alè! Peman an reta oswa anreta ka rete sou dosye ou pou ane, fè pretè santi tankou ba ou yon ipotèk ta ka yon risk.
Èd asistans pou peman davans
Peman an premye se premye peman an ou fè lè ou achte yon kay. Li wè sa tankou envestisman ou nan ipotèk la, menm jan ou ka pèdi li si ou pa satisfè peman ki vin apre yo chak mwa. Pandan ke anpil prè konvansyonèl mande pou yon peman ki rive jiska 20 pousan nan pri acha total la, Prè FHA fè bagay yo yon ti jan pi fasil pa mande pou yon 3.5 pousan peman davans .
Nenpòt fason, ekonomize pou yon peman for desann sou yon kay kapab yon chay, kidonk li nan yon mouvman entelijan yo gade pou youn nan dwa. asistans ki disponib Sa pral ede pi ba pati nan pri sa a. Anpil ajans gouvènman leta ak lokal yo ofri pwogram asistans, tankou sibvansyon pou peman, pou achtè kay ki kalifye pou premye fwa pou ede yo ranpli kondisyon pou peye ak fèmen.
Asire ou ke ou pran avantaj de Pwogram Asistans Peman Inivèsite ki ofri nan konte ou, minisipalite ou, oswa eta pou ede diminye depans ipotèk inisyal ou yo. Jwenn yon pwogram asistans peman nan zòn ou an.
Sa k ap pase paske kreditè inisyal la vann yon pisin prè FHA envestisè nan mache segondè a. Envestisè achte yo pou yon kouran revni, epi yo pa enterese nan risk prè ak pi ba nòt kredi pandan tan sa a.
Randall Yates, CEO nan rezo a pretè, dakò.
Gen kèk pretè ki te deja aksepte yon nòt kredi 580 pou yon prè FHA ki te ogmante ke minimòm de 620 a 660, nòt Yates.
Si ou gen pwoblèm kredi, mwen rekòmande ke ou itilize tout tan siplemantè nou genyen pandan fèmen sa a pou jwenn kredi ou nan lòd.
Pou amelyore nòt kredi ou, Hollander rekòmande konsèy sa yo:
- Rele konpayi kat kredi ou epi mande yon ogmantasyon nan liy kredi ou.
- Kenbe balans ou anba a 30% nan limit kredi pèmèt ou
- Si ou pa kapab peye yon bòdwo alè, rele konpayi kat kredi ou epi mande yon ranvwa san yon rapò negatif nan biwo kredi ou.
Epi sonje: premye fwa oswa ou pa, ou ka jwenn pretè vle ofri kèk fleksibilite ak direktiv yo.
Se konsa, espesyalman si ou se sou yo kalifye pou yon ipotèk, asire w ke ou al achte otou epi poze yon anpil nan kesyon anvan ou peye yon prè.
Lè w ap aplike pou yon prè kay, ou pa bezwen pè poze kesyon sou kondisyon kalifikasyon, Merritt sijere.
Si pwofesyonèl prè ou a pa vle eksplike tout bagay, jwenn yon lòt kreditè, Merritt rekòmande.
Chache konnen si ou kalifye kòm yon achtè premye fwa
Pi bon fason pou detèmine si ou kalifye pou sibvansyon oswa asistans se kontakte otorite lojman nan vil la oswa vil kote ou vle achte yon kay, Leahy konseye.
Remake byen ke sibvansyon peman ak asistans pri fèmen yo pa lajman pibliye. Ou ka bezwen fouye tèt ou pou w jwenn resous ki disponib yo epi pou ki w kalifye yo.
Lè li rive prè kay, bagay yo yon ti kras pi fasil.
Ou ka chèche konnen ki sa ou kalifye pou, osi byen ke to enterè nan lavni ou ak peman chak mwa, tou senpleman pa fè makèt sou entènèt.
Sa ki nan liv la
- Lajan Prete FHA ak Pwogram pou Achtè Premye fwa
- Lajan Prete FHA pou Achtè Kay Premye fwa
- Aprann plis sou pri fèmen FHA yo
- 2021 FHA Prè Limit
- MIP se prim asirans ipotèk ou
- Pousantaj MIP pou prè FHA pou 15 ane
- Kouman pou kalifye pou premye fwa achtè kay prè
- Ki jan yo kalifye pou sibvansyon pou achtè kay pou premye fwa
- Ki moun ki konsidere kòm yon achtè kay premye fwa?
- Konsèy pou achtè kay pou premye fwa nan mache jodi a
- Ede pou premye fwa achtè kay yo
- Konnen nòt kredi ou
- Èd asistans pou peman davans
- Chache konnen si ou kalifye kòm yon achtè premye fwa